Gérer son argent sans avoir un budget strict

Les finances personnelles, comme je le dis toujours, sont personnelles.

Certains types de personnalité adorent créer des lignes, un budget détaillé dans un tableur, dans un logiciel ou voir à tout garder dans un cahier.

D’autres, par contre, ont tendance à avoir une vision d’ensemble, et l’idée d’avoir un budget détaillé et d’écrire toutes leurs dépenses les dépassent

Si vous faites partie de ces personnalités qui préfèrent avoir une vue d’ensemble de l’établissement d’un budget plutôt que d’établir une liste de vos dépenses et recettes, que pouvez-vous faire pour vous assurer de garder le contrôle de votre argent ? Voici quelques conseils.

Calculez combien vous gagnez vraiment

Imaginons que vous gagnez 15€ de l’heure, ou 35€ l’heure, ou 40 000€ par an, ou 70 000€ par an. Quel que soit votre revenu, ne comptez pas seulement votre salaire horaire ou annuel comme votre “revenu” car en réalité vous ne touchez qu’une fraction de cette somme.

Tenez compte des déductions prélevées pour d’autres choses que vous payez pour les impôts sur le revenu, les impôts locaux, ainsi que pour la sécurité sociale. De plus, soustrayez le “coût du travail”, c’est à dire le montant d’argent que vous dépensez chaque jour pour vous rendre au travail et en revenir. Si vous devez payer les frais de garde d’enfants pendant la journée de travail, soustrayez également ce montant de votre “revenu brut”. Cela vous aidera à comprendre votre rémunération “nette” après déduction des dépenses liées au travail.

Analysez où vous dépensez votre argent

Ok, donc vous ne gardez pas de comptes en ligne? Mais vous pouvez toujours être conscient de vos principaux postes de dépenses. Si vous commandez des produits de beauté sur Amazon chaque semaine, ou si vous remarquez que vous sortez dîner avec vos amis deux fois par semaine, vous avez identifié une dépense récurrente sur vos comptes. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’une feuille de calcul pour vous dire que vous dépensez beaucoup – vous avez juste besoin d’en prendre davantage conscience.

Établir des objectifs financiers précis

Déterminez combien vous voulez à la retraite à un certain âge, combien vous voulez épargner pour les études collégiales de votre enfant et à quelle date vous voulez que vos crédits soient remboursées. Organisez-vous en vous fixant des objectifs précis et des échéances. Ensuite, réfléchissez pour déterminer combien vous devrez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif.

Suivre la règle 80/20

Au minimum, vous devriez épargner 20 % de votre salaire net. Si vous ne voulez pas inscrire tous les détails de votre budget, mettez automatiquement de côté 20 % de votre revenu net, et dépensez le reste. C’est ce que j’appelle le budget 80/20.

Le revenu de 20 % que vous épargnez devrait être affecté à des dépenses à long terme, comme la retraite, une mise de fonds pour une maison, la création d’un fonds d’urgence ou le remboursement anticipé de votre hypothèque. Il ne devrait PAS être utilisé pour des objectifs d’épargne à court terme comme l’achat d’un nouveau lave-vaisselle, qui est un achat immédiat.

Investissez dans votre revenu

Il y a une limite à ce que vous pouvez gagner et épargner. Mais lorsque vous réinvestissez une partie de votre revenue dans votre travail, votre argent commence à fructifier à un rythme stupéfiant. Alors, commencez à investir tôt dans la vie, faites des achats qui vous permettent d’augmenter votre rentabilité, votre efficacité ou qui vont vous rapporter sur le long terme.